为什么说在北京平均27岁贷款买房不算早？(批判性思维)

小时候最喜欢读的书之一是《一百个科学家的故事》，它对我今天成为了一个（社会）科学家有着很大的影响。这本书里有这么一个关于化学的故事。

19世纪中叶，随着石油工业、炼焦工业的迅速发展，有机化学的研究也蓬勃发展。苯是一种重要的有机化学原料，它是从煤焦油中提取的一种芳香的液体，当时，化学家们面临着一个难题，那就是如何理解苯的结构。苯分子含有6个碳原子和6个氢原子，碳的化合价是四价，氢的化合价是一价，那么，1个碳原子就要和4个氢原子化合，6个碳原子应该和12个氢原子化合(因为碳原子和碳原子之间还要化合)。而苯怎么会是6个碳原子和6个氢原子化合呢?化学家们百思不得其解，德国化学家凯库勒就是这许多百思不得其解的化学家之一。为了解决这个问题，他的脑子里始终充满着苯的6个碳原子和6个氢原子，经常每天只睡三四个小时，在黑板上、地板上、笔记本上和墙壁上画着各种各样的化学结构式，设想过几十种可能的结构，但是都不正确。一天晚上，凯库勒坐马车回家，在颠簸的马车上睡着了。在半梦半醒之间，凯库勒发现碳原子和氢原子在眼前飞动，变幻着各种各样的花样，忽然，苯原子变成了一个环……于是，凯库勒成为了第一个提出苯的环状结构式的人，解决了有机化学领域长期悬而未决的一个难题，为他在有机化学结构发展史赢得了显赫的地位。

这个故事有很多延伸的解释，比如“日有所思，夜有所梦”似的心理学解释，比如“功夫不负有心人”似的励志式解释，而我认为一个最重要的解释应该是如何打破常规思维，用批判的思维去思考问题，重新审视事物的本质，也许看到的内容就会是截然不同的。如果凯库勒和所有的化学家一样，用常规思维去思考，让碳原子和氢原子线性组合，那么他永远也不可能发现苯环的奥秘。事实上，这个梦境很可能是一个传说，而真正的情形是凯库勒的刻苦钻研加上他的批判性思维，最终让他找到了苯环的奥秘。当然，具体当时是什么情形，已经无法考证。

“批判性”听上去带有否定的意思，其实是指独立思考的思维形式。尽管人云亦云的从众思维有一定的道理，但能否坚持独立思考和批判性思维往往才是真正区分平庸和优秀的一个必要指标。批判性思维主要在人文教育中强调，例如对于文化的理解和发展，批判性思维是一股主要的推动力量。而在理工科教育中，包括工商管理学科，批判性思维强调得并不是很多，因为理工科的知识讲究系统和逻辑，1+1=2，这就是系统和逻辑。10年前，多伦多大学罗特曼管理学院的罗杰·马丁（Roger Martin）就发现了这一点。近年来，美国各大院校意识到了这个不足，在一大帮有远见、有眼光的商学院院长的带领下进行了一场课程革命，在工商管理的教育中，把批判性思维的教育提到了一个战略性高度。每一个工商管理专业毕业的学生，都要能够独立思考，批判性地分析案例，作出能照顾到各个方面的最佳决定。

那么，对于杰出的管理者，他们在批判性思维方面应该具有哪些素质呢？哈佛商学院的戴维·加文（David A. Garvin）认为，对于杰出的管理者，批判性思维主要表现在三个方面：即对假设提出质疑、接受不同的观点和多看到潜力。对假设提出质疑就是指不能被固有的假设圈住，一个批判性思考者应该是喜欢刨根问底的，他们会去寻找每一个命题后面的“什么”和“为什么”，如果哥白尼被固有思维圈住了，他就无法提出“日心说”去挑战当时的固有思维“地心说”。接受不同的观点是指要善于利用在当今多样化管理中呈现出来的性别优势、文化优势和其他优势。一位在印度接受训练的工程师看问题的方式，可能会与一位在爱荷华州长大的工程师不同，也会与一位在上海长大的工程师不同，他们三人可能拥有相同的解决问题的“工具箱”，但是，他们不同的经验和背景则能提供颇具价值的不同见解。要有创造力，使自己把其他人视为障碍的东西看成机会。比如两个卖鞋的销售员看到一个岛上的居民都没穿鞋，一个看到的是困难，认为没有市场，而另一个看到的是机会，认为市场无限。

锻炼一个人的批判性思维最简单的办法大概就是从日常生活入手。我们每天都接触到很多新闻，刊登在报纸杂志上的、传播在广播电视上的，绝大部分人看了就信了，心想印在纸上的、上了电视广播的还能有错？这就是一种人云亦云的从众思维，也是一种先入为主的假设。即便是印在纸上的、上了广播电视的，也经常有错，这就要求我们对固有的假设提出质疑，即用批判性思维独立思考。

2010年链家地产市场研究中心与光大银行新近合作完成的一份报告显示，尽管北京房价过去三年不断攀高，然而北京首套房贷者的平均年龄只有27岁，比发达国家要早一代人的时间。报告显示，当前北京首套房贷者的平均年龄只有27岁，该数字远低于其他发达国家和地区，其中日本和德国为42岁，我国台湾地区为36岁，美国首次购房年龄也达到30岁以上。“北京首套房贷者的平均年龄只有27岁，比发达国家要早一代人的时间。”听口气，好像在北京27岁贷款买房比发达国家要早一代人的时间是一件什么不得了的事情，或者这个信息又很关键，可以预测中国房市的某种不理性因素。如果坚持固有思维，就会听信这个消息，但是，如果用批判性思维去思考一下，其实，“27岁”和“10年”这两个数字根本不能说明太多问题。主要原因有以下两个。

一、中国房屋贷款限制和发达国家有所不同。中国的房屋贷款时限要求不能超过贷款人的退休年龄，也就是男的60岁，女的55岁，而其他发达国家，比如美国，对房屋贷款的时限和贷款人的年龄没有要求。所以，如果中国年轻人想要买房子，以月供最低的30年贷款期来说，男的30岁之前就要买房子，而女的25岁之前就得买房子，一旦过了30或25岁，贷款就没有可能了，这在一定程度上造成了年轻人必须尽早贷款买房。

二、中国人受传统文化影响，结婚比发达国家早几年，但是，结婚要有自己的房子，这种文化各国的情形都应该差不多。维基百科里各个国家关于第一次婚姻年龄的平均数据如下：

● 中国大陆：男23.8岁，女22.1岁

●美国：男26.8岁,女25.1岁

●日本：男30岁,女27.3岁

●德国：男32.6岁,女29.6岁

●中国台湾：男31.8岁,女27.7岁

也就是说，中国男性第一次结婚的年龄比美国早3年，比日本早6年，比德国早9年，比台湾地区早8年。那么，日本和德国42岁首贷买房、台湾地区36岁首贷买房、美国30岁首贷买房，都比中国晚几年，也就不稀奇了。